2026年银行业专业人员职业资格考试将于10月24日-10月25日举行，本文为星蓝海学习网依据历年真题命题规律编写的《中级·个人理财》模拟试卷，覆盖单项选择题、多项选择题、单项规划题等100分核心题型。建议考生收藏并限时自测，检验备考效果。试卷答案解析请添加星蓝海学习网刘老师VX：up0005，备注银行从业·中级·个人理财试卷答案。点击阅读原文发现更多完整备考资料。
2026年银行业专业人员职业资格考试
（中级·个人理财）模拟试卷
卷面：单选40×0.5分＋多选20×1分＋单项规划25×1.2分＋综合案例20×1.5分，共105题
满分 100分 | 合格标准 60分 | 2026年10月24日-10月25日
命题依据：中国银行业协会银行业专业人员职业资格考试大纲
（考试时长：120分钟 满分：100分）
| 一、单项选择题（共40题，每题0.5分） |
1．下列关于家庭收入支出表的说法，正确的是（ ）。
A．反映一定期间内家庭收入与支出的流量状况
B．反映某一时点家庭资产与负债的存量状况
C．表中各项支出与总资产之比称为资产负债率
D．编制时无需区分经常性收入与非经常性收入
2．下列关于家庭资产负债表的说法，正确的是（ ）。
A．反映一定期间内家庭收入支出的变化
B．反映某一时点家庭的资产与负债存量状况
C．净资产等于家庭历年收入的总和
D．自用房产无须计入家庭资产
3．某客户月税后收入20000元，每月偿还住房贷款8000元，其收入偿债比率为（ ）。
A．25%
B．35%
C．40%
D．50%
4．下列关于定期人寿保险的说法，正确的是（ ）。
A．兼具较强的储蓄与投资功能
B．保险期满必然返还所缴保费
C．保障期间必须为终身
D．在保险期限内以较低保费提供较高的身故保障，期满无返还
5．下列关于保险合同的说法，正确的是（ ）。
A．告知义务仅由保险人承担
B．保险合同只能采用口头形式订立
C．投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对合同解除前发生的保险事故不承担赔偿责任
D．保险合同一经签订即必然对保险人产生赔付义务
6．人身保险中，确定人寿保险保额常用的方法是（ ）。
A．生命价值法和遗属需要法
B．市价法
C．重置成本法
D．账面价值法
7．关于基本养老保险、企业年金与个人养老金的表述，正确的是（ ）。
A．基本养老保险属于第二支柱
B．企业年金属于第一支柱
C．个人养老金属于第一支柱
D．个人养老金属于第三支柱
8．某企业职工年薪120000元，该企业为职工建立企业年金，则企业每年缴费最高不超过（ ）。
A．6000元
B．9600元
C．12000元
D．14400元
9．下列项目中，属于员工法定福利的是（ ）。
A．企业年金
B．基本养老保险
C．补充医疗保险
D．弹性工作制度
10．根据资本资产定价模型，某股票β系数为1.2，无风险利率为3%，市场组合预期收益率为9%，该股票的预期收益率为（ ）。
A．8.40%
B．9.60%
C．10.80%
D．10.20%
11．下列关于投资组合分散化的说法，正确的是（ ）。
A．增加资产数量可降低非系统性风险，但无法完全消除系统性风险
B．投资组合可以完全消除系统性风险
C．各资产相关系数为+1时分散化效果最好
D．组合收益率必然低于组合中任意单一资产的收益率
12．若股价已充分反映历史价格信息和所有公开信息，则该市场至少达到（ ）。
A．弱式有效
B．强式有效
C．半强式有效
D．无效市场
13．下列关于绩效评估指标的说法，正确的是（ ）。
A．夏普比率仅衡量投资组合的系统性风险
B．特雷纳比率采用收益标准差作为风险度量
C．夏普比率数值越大，表明组合业绩越差
D．夏普比率衡量单位总风险所获得的超额收益
14．我国个人所得税综合所得适用的税率形式为（ ）。
A．5%—35%的超额累进税率
B．10%—45%的全额累进税率
C．3%—45%的超额累进税率
D．20%的比例税率
15．下列关于税务规划的说法，正确的是（ ）。
A．可以采用隐匿收入的方式降低税负
B．必须在合法合规的前提下进行事前安排
C．税务规划等同于偷逃税款
D．税务规划只适用于高净值人群
16．根据《民法典》继承编的规定，立有数份遗嘱且内容相抵触的，应当（ ）。
A．以最后的遗嘱为准
B．一律以公证遗嘱为准
C．一律以自书遗嘱为准
D．认定全部遗嘱无效
17．我国划分中小企业的依据包括从业人员、营业收入以及（ ）。
A．资产总额
B．注册资本
C．利润总额
D．经营年限
18．下列方式中，属于直接融资的是（ ）。
A．向商业银行申请贷款
B．办理融资租赁
C．发行公司债券
D．银行承兑汇票贴现
19．下列关于客户细分的说法，正确的是（ ）。
A．客户细分只需考虑客户年龄
B．客户细分仅适用于机构客户
C．客户细分的目的在于向所有客户推销同一产品
D．可按生命周期阶段、风险承受能力与资产规模等维度进行客户细分
20．下列关于客户维护的说法，正确的是（ ）。
A．客户维护仅指处理客户投诉
B．应建立客户档案并定期回访，提升客户忠诚度
C．普通客户无须进行客户维护
D．客户维护就是频繁向客户推销产品
21．下列关于客户关系管理的说法，正确的是（ ）。
A．客户关系管理的核心是以产品为中心
B．客户关系管理以客户为中心，通过识别、获取和保持客户实现价值最大化
C．客户关系管理仅指售后服务
D．客户关系管理与理财业务无关
22．综合理财规划服务的首要环节是（ ）。
A．建立客户关系并收集客户信息
B．直接为客户配置金融产品
C．直接出具理财规划书
D．直接进行产品申购操作
23．家庭财务分析中，结余比率的计算公式为（ ）。
A．结余÷总资产
B．结余÷总负债
C．结余÷税后总收入
D．投资资产÷总负债
24．下列关于现金流分析的说法，正确的是（ ）。
A．现金流分析仅适用于企业客户
B．现金流分析无须收入支出数据即可完成
C．现金流分析只关注投资收益的高低
D．通过现金流分析可以发现家庭收支结构失衡与流动性隐患
25．"5年内积累子女高等教育费用40万元"这一理财目标符合SMART原则中的（ ）。
A．目标模糊不可衡量
B．目标与客户能力无关
C．目标具体、可量化且有明确期限
D．目标没有时间约束
26．下列关于规划方案调整的说法，正确的是（ ）。
A．方案一经确定不得做任何变更
B．调整方案无须与客户沟通
C．应当每天对方案进行大幅调整
D．当家庭状况或市场环境发生重大变化时，应及时检视并调整方案
27．综合理财规划中对各类理财目标进行排序时，正确的做法是（ ）。
A．优先保障应急准备与基础保障需求，再安排投资增值目标
B．先安排投资目标再考虑基础保障
C．各项目标无须区分先后顺序
D．长期目标一律优先于短期刚性支出
28．一份完整的理财规划书应当包括（ ）。
A．仅产品推荐清单
B．仅收益预测数据
C．无须风险提示内容
D．客户财务状况分析、理财目标、规划建议与风险提示等内容
29．下列关于理财规划书制作标准的说法，正确的是（ ）。
A．数据可以随意估算，无须注明来源
B．数据应真实准确，假设应明确合理并注明依据
C．无须列出任何假设前提
D．篇幅越长越专业，与内容质量无关
30．理财规划书的开场白的主要作用是（ ）。
A．直接向客户推销具体产品
B．回避服务收费问题
C．建立信任，说明服务内容与工作流程
D．代替客户完成风险测评
31．理财规划书中对投资收益率、通货膨胀率等假设前提的正确处理方式是（ ）。
A．明确列示并解释其依据，与客户充分沟通
B．可以随意设定，无须说明
C．无须与客户确认
D．与规划结论无关
32．理财规划书需要包含免责声明的根本原因是（ ）。
A．为了逃避一切法律责任
B．规划基于预测与假设，未来存在不确定性，需对服务边界进行合理说明
C．免责声明没有实际作用
D．仅在客户提出要求时才需要
33．理财规划书的开场白一般不包括（ ）。
A．问候与自我介绍
B．服务范围与流程说明
C．客户信息保密承诺
D．具体产品的申购代码与操作指令
34．向客户交付理财规划书时，正确的做法是（ ）。
A．应当面向客户解读，说明重要假设与相关风险
B．交付后无须再做任何解释
C．仅发送电子版即可，无须说明
D．解读时回避费用与风险问题
35．家庭保障规划应遵循的基本顺序是（ ）。
A．先为孩子投保，后为家庭支柱投保
B．先投资理财，后保险保障
C．只需为家庭收入最高者投保
D．先保障家庭支柱，再保障其他成员，先保障后投资
36．下列关于财产保险的说法，正确的是（ ）。
A．财产保险以人的寿命和身体为保险标的
B．家庭财产保险属于人身保险
C．家庭财产保险主要保障房屋及室内附属设备、室内财产等
D．家财险保额按被保险人的生命价值确定
37．下列关于健康保险的说法，正确的是（ ）。
A．费用补偿型医疗保险可以重复报销、超额获利
B．疾病保险按实际发生的医疗费用给付
C．费用补偿型医疗保险适用损失补偿原则，累计赔付不得超过实际医疗费用支出
D．健康保险的给付与人身伤害风险完全无关
38．下列关于家庭债务管理的说法，正确的是（ ）。
A．债务支出应与家庭收入保持合理比例，并优先偿还高利率债务
B．负债规模越大，家庭财务越健康
C．债务管理只需关注住房贷款
D．偿还债务时无须考虑利率高低
39．某家庭根据资产负债表统计：总资产200万元，总负债60万元，其清偿比率为（ ）。
A．30%
B．70%
C．43%
D．140%
40．下列关于保险合同中如实告知义务的说法，正确的是（ ）。
A．投保人无须向保险人告知任何情况
B．保险人可以不受任何限制地随时解除保险合同
C．投保人过失未告知的，保险人一律双倍退还保费
D．投保人故意不履行如实告知义务的，保险人有权解除合同，对解除前发生的保险事故不承担赔偿或给付责任
| 二、多项选择题（共20题，每题1分） |
41．家庭保障规划应综合考虑的保障需求包括（ ）。
A．人寿保障需求
B．健康医疗保障需求
C．意外伤害保障需求
D．超出家庭负担能力的奢侈消费需求
E．短期炒作获利的投机需求
42．常见的资产配置策略包括（ ）。
A．买入持有策略
B．恒定混合策略
C．追涨杀跌策略
D．投资组合保险策略
E．日内频繁对倒策略
43．关于个人养老金制度，下列说法正确的有（ ）。
A．实行个人账户制，缴费上限为每年12000元
B．缴费可按国家规定享受税收递延优惠
C．参加人自愿参加
D．账户资金可投资符合规定的储蓄、理财、基金、保险等产品
E．由所在企业强制代扣代缴
44．综合理财规划服务的内容通常包括（ ）。
A．家庭财务诊断与分析
B．仅代理客户进行股票炒作
C．仅销售单一款金融产品
D．退休养老规划与财富传承规划建议
E．规划方案的执行跟踪与定期检视
45．下列项目中，属于个人所得税专项附加扣除的有（ ）。
A．基本减除费用
B．子女教育
C．赡养老人
D．住房贷款利息
E．增值税
46．家族信托的主要功能包括（ ）。
A．财产风险隔离
B．按委托人意愿进行收益分配
C．保证信托财产只增不减
D．避免继承纠纷、实现定向传承
E．财产信息保密
47．家庭债务管理的要点包括（ ）。
A．债务支出与家庭收入保持合理比例
B．负债规模越大家庭财务越健康
C．优先偿还高利率负债
D．合理利用住房公积金贷款等低成本负债
E．信用卡按最低还款额还款是无成本融资
48．有效市场假说将市场分为的形式包括（ ）。
A．弱式有效
B．半强式有效
C．超强式有效
D．内幕有效
E．强式有效
49．进行家庭财务分析时，通常包括的内容有（ ）。
A．仅凭主观印象判断家庭财务好坏
B．编制家庭收入支出表
C．计算家庭财务比率
D．分析家庭现金流状况
E．提出财务改善建议
50．下列关于年金保险的说法，正确的有（ ）。
A．按给付开始时间可分为即期年金和延期年金
B．即期年金在合同成立后很快开始给付
C．年金保险主要保障被保险人的死亡风险
D．年金给付与被保险人的生存状态无关
E．年金保险属于财产保险
51．下列关于企业年金的说法，正确的有（ ）。
A．企业年金属于养老保险体系第一支柱
B．企业年金由国家强制所有企业建立
C．企业年金属于养老保险体系第二支柱
D．企业缴费每年不得超过本企业职工工资总额的8%
E．企业年金是基本养老保险的重要补充
52．中小企业可以采用的融资渠道包括（ ）。
A．银行贷款
B．融资租赁
C．供应链金融
D．只能依靠股东自有资金
E．禁止使用任何商业信用
53．理财规划书的主要内容包括（ ）。
A．客户家庭财务状况分析
B．理财目标的确认
C．客户隐私信息的随意披露
D．具体规划建议
E．风险提示与免责声明
54．个人出售住房时，通常涉及的房屋交易税费包括（ ）。
A．车辆购置税
B．增值税
C．消费税
D．个人所得税
E．契税
55．客户关系管理的主要环节包括（ ）。
A．客户获取
B．强制搭售产品
C．客户保持与忠诚度提升
D．客户价值分析
E．客户流失预警与挽回
56．合理的理财目标应具备的特征包括（ ）。
A．具体明确
B．可量化衡量
C．有明确的实现期限
D．必须一步到位、一次完成
E．与客户风险承受能力无关
57．下列关于教育金规划的说法，正确的有（ ）。
A．教育金支出在时间和金额上具有较强的刚性
B．教育金可以随时挪作他用、不受约束
C．可以利用教育金保险实现强制储蓄
D．可以采用定期定额投资平滑市场波动
E．教育金投资应以高波动性股票为主要工具
58．健康保险的主要类型包括（ ）。
A．疾病保险
B．医疗保险
C．年金保险
D．失能收入损失保险
E．财产保险
59．下列关于遗产继承的说法，正确的有（ ）。
A．第一顺序继承人为配偶、子女、父母
B．遗嘱继承优先于法定继承适用
C．同一顺序继承人继承份额一般应当均等
D．遗赠扶养协议的效力最低
E．继承开始后，继承人以书面形式作出放弃继承表示的，可以放弃继承
60．中小企业主家庭财务与企业财务混同的弊端包括（ ）。
A．有利于实现风险隔离
B．便于明晰家庭与企业产权
C．企业经营风险直接波及家庭资产
D．增加税务合规风险
E．家庭财富难以准确核算
| 三、单项规划题（共25题，每题1.2分） |
61．某客户35岁开始每年向个人养老金账户缴存12000元，年收益率为4%，连续缴存25年，退休时账户累计终值约为（ ）。
A．42.00万元
B．49.98万元
C．45.12万元
D．52.00万元
62．刘女士计划通过个人养老金与商业养老储备弥补退休养老支出缺口：退休后每年生活费缺口8万元，持续20年，投资回报率为3%，按期末年金现值计算，现在需准备的养老储备约为（ ）。
A．96.00万元
B．105.60万元
C．126.40万元
D．119.02万元
63．某企业为职工建立企业年金，根据《企业年金办法》，企业缴费每年不得超过本企业职工工资总额的（ ）。
A．8%
B．4%
C．12%
D．16%
64．某客户的孩子现年3岁，客户自今年起每年年末存入教育金账户2万元，年收益率5%，连续存入15年，届满时教育金累计终值约为（ ）。
A．38.20万元
B．40.55万元
C．43.16万元
D．46.08万元
65．某客户为孩子制定留学规划：孩子10年后出国攻读硕士，届时需一次性准备学费35万元，投资年收益率为5%，客户现在需一次性准备的资金约为（ ）。
A．21.49万元
B．24.50万元
C．27.80万元
D．33.33万元
66．某家庭主要收入来源者计划投保人寿保险，采用遗属需要法测算：其身故后家庭未来15年每年生活费缺口为6万元，折现率为3%，应准备的寿险保额约为（ ）。
A．60.00万元
B．72.50万元
C．71.63万元
D．80.00万元
67．某客户45岁时投保一份年金保险，约定自60岁起每年领取年金，该年金保险按给付开始时间划分属于（ ）。
A．即期年金
B．延期年金
C．定期年金
D．最低保证年金
68．某客户投资组合中股票40万元、债券60万元。一年后股票上涨10%、债券上涨2%，该投资组合的收益率为（ ）。
A．4.00%
B．4.80%
C．5.60%
D．5.20%
69．根据资本资产定价模型，已知无风险利率为2.5%，市场组合预期收益率为8.5%，某股票的β系数为0.9，该股票的预期收益率为（ ）。
A．7.00%
B．7.60%
C．8.60%
D．7.90%
70．某投资组合由三类资产构成：股票占50%（β为1.2）、债券占30%（β为0.2）、货币类资产占20%（β为0），该投资组合的整体β系数为（ ）。
A．0.60
B．0.66
C．0.70
D．0.72
71．某夫妻有一个正在读小学的子女，按个人所得税专项附加扣除规定，子女教育按每个子女每月2000元的标准定额扣除，夫妻双方各按50%扣除，则每人每年可扣除的金额为（ ）。
A．6000元
B．24000元
C．12000元
D．18000元
72．某居民全年工资薪金收入24万元，年基本减除费用6万元，全年专项附加扣除合计3.6万元，无其他扣除，其全年应纳个人所得税为（ ）。（应纳税所得额超过14.4万元至30万元的部分适用税率20%，速算扣除数16920元）
A．11880元
B．10280元
C．13280元
D．9480元
73．某家庭月税后收入20000元，每月住房贷款还款8000元，为控制债务管理风险，其收入偿债比率约为（ ）。
A．25%
B．35%
C．40%
D．50%
74．某客户根据家庭收入支出表统计：全年税后收入30万元，总支出18万元，年结余12万元，其结余比率为（ ）。
A．40%
B．60%
C．30%
D．24%
75．根据《民法典》继承编的规定，下列人员中属于法定继承第一顺序继承人的是（ ）。
A．兄弟姐妹
B．祖父母
C．叔伯
D．配偶、子女、父母
76．某中小企业主企业经营收益良好、家庭财富快速积累，其理财规划中首先应当确立的观念是（ ）。
A．将企业资金随意转入个人账户消费
B．在企业资产与家庭资产之间建立风险隔离机制
C．尽量高杠杆扩张企业规模
D．企业申报与家庭申报混同处理
77．某家庭进行现金流分析：月税后收入30000元，月支出22000元，月结余8000元。应急准备金目标为3个月的家庭支出，目前活期存款20000元，尚需补充的应急准备金为（ ）。
A．4.00万元
B．4.60万元
C．6.60万元
D．8.60万元
78．某客户进行家庭财务分析：家庭总资产200万元，其中投资资产80万元，投资资产占总资产的比率为（ ）。
A．30%
B．35%
C．40%
D．50%
79．某客户提出理财目标"3年内积累30万元作为子女上大学的高等教育费用"，从理财目标设定的角度看，该目标（ ）。
A．明确、可量化且有明确期限，符合SMART原则
B．模糊且不可衡量
C．与客户自身能力无关
D．没有时间约束
80．某客户参加个人养老金制度并按每年12000元上限缴存，其适用个税税率为20%，则该客户每年因此最多可节省税款（ ）。
A．600元
B．1200元
C．2000元
D．2400元
81．下列关于健康保险中重大疾病保险的说法，正确的是（ ）。
A．按被保险人实际发生的全部费用报销
B．只报销住院医疗费用
C．给付金额与确诊疾病无关
D．被保险人确诊约定重大疾病后按约定保额定额给付
82．下列关于风险承受能力的说法，正确的是（ ）。
A．一般而言，年龄越大，风险承受能力越弱
B．年轻人的风险承受能力一定最低
C．收入越低，风险承受能力越高
D．风险承受能力与家庭负担状况无关
83．下列关于教育储蓄的说法，正确的是（ ）。
A．每一账户存款本金没有额度限制
B．每一账户存款本金合计最高为2万元
C．利率低于同期限整存整取定期存款
D．对所有年龄段的储户均无限制
84．某中小企业主以家庭自有房产为企业的银行贷款提供抵押担保，这一做法的主要后果是（ ）。
A．实现了企业风险与家庭风险的隔离
B．便于明晰家庭与企业产权
C．企业经营风险直接传导至家庭资产
D．降低了家庭财务负担
85．综合理财规划方案交付实施后，理财师应当（ ）。
A．不再过问方案执行情况
B．每天对方案进行大幅调整
C．至少每年定期检视方案执行情况，并根据变化及时调整
D．仅在客户投诉时才进行检视
| 四、综合案例分析题（共20题，每题1.5分） |
案例一（第86—90题）
材料：王先生40岁，某科技公司部门经理，税后年薪30万元；妻子李女士36岁，中学教师，税后年薪10万元；儿子8岁，读小学。家庭金融资产70万元，其中活期存款5万元、银行理财产品40万元、股票型基金25万元；自住房产市值280万元，尚有房贷余额120万元，月供9000元。家庭年生活支出14万元，子女教育支出3万元，房贷年还款11万元，年结余12万元。王先生希望补充养老储备并优化资产配置，遂向银行理财经理咨询。
86．根据上述材料，该家庭的结余比率为（ ）。
A．20%
B．30%
C．42.86%
D．70%
87．王先生参加个人养老金制度，每年缴存12000元，假设年收益率为3%，连续缴存至60岁退休（共20年），退休时个人养老金账户累计终值约为（ ）。
A．24.00万元
B．28.00万元
C．32.24万元
D．36.00万元
88．从资产配置角度看，该家庭股票型基金占家庭金融资产的比例约为（ ）。
A．35.7%
B．40.0%
C．55.6%
D．62.5%
89．关于该家庭个人所得税专项附加扣除的说法，正确的是（ ）。
A．儿子读小学不能享受子女教育扣除
B．住房贷款利息可由夫妻双方各按每月1000元的标准扣除
C．子女教育扣除只能由收入较高一方全额扣除
D．李女士可就儿子的子女教育按每月1000元的标准扣除（夫妻各按50%扣除）
90．采用遗属需要法测算，假设王先生身故后家庭未来10年每年存在20万元生活费缺口，按4%折现率折现，其人寿保险保额缺口约为（ ）。
A．100.00万元
B．162.22万元
C．200.00万元
D．260.00万元
案例二（第91—95题）
材料：陈总45岁，经营一家服装加工企业（有限责任公司），企业年净利润约200万元，名下厂房及设备价值500万元。家庭年生活支出40万元；住宅市值300万元，无贷款；金融资产150万元，其中活期存款50万元、信托产品100万元。妻子全职操持家务，儿子17岁，计划2年后赴英国攻读本科。陈总近期有厂房扩建融资需求，同时担心企业经营风险波及家庭财富安全，向理财经理求助。
91．陈总作为中小企业主，理财规划首先应当关注（ ）。
A．在企业资产与家庭资产之间建立风险隔离机制
B．将企业利润全部转入个人账户
C．以企业名义为家庭购置高端消费品
D．不断扩大负债规模以平滑利润
92．关于儿子赴英攻读本科期间的子女教育专项附加扣除，下列说法正确的是（ ）。
A．境外全日制学历教育不得享受扣除
B．只能由陈总一方全额扣除
C．每月可按2000元定额标准扣除，可由夫妻一方扣除或双方分摊
D．凭教育费用票据实扣除、上不封顶
93．陈总希望实现大额资金的定向传承并增强资产隔离效果，理财经理建议将人寿保险与信托相结合，该工具为（ ）。
A．家族办公室
B．遗嘱信托
C．慈善信托
D．保险金信托
94．从资产配置角度看，陈总金融资产150万元中信托产品占比明显偏高。若将其中的60万元按4:3:3的比例转投股票型基金、债券型基金和货币市场基金，调整后股票型基金的金额为（ ）。
A．20万元
B．24万元
C．30万元
D．36万元
95．结合家庭收入支出表测算，陈总家庭年生活支出40万元。若按4个月家庭支出标准准备应急准备金，应准备的金额约为（ ）。
A．10.00万元
B．12.00万元
C．13.33万元
D．20.00万元
案例三（第96—100题）
材料：刘先生50岁，某国有企业中层管理人员，税后年薪18万元；妻子48岁，税后年薪8万元；女儿16岁，读高中。夫妻双方基本养老保险均已缴费满15年，刘先生另有企业年金个人账户余额30万元。家庭金融资产120万元，自住房产市值200万元，无贷款，年生活支出12万元。刘先生计划60岁退休，预计退休后年支出10万元（按现值口径），退休后夫妻领取的基本养老保险待遇合计约每年10.8万元。他希望理财经理协助提前锁定养老补充方案。
96．刘先生退休前税后年收入约18万元，退休后夫妻基本养老保险待遇合计约10.8万元，其养老金替代率约为（ ）。
A．60%
B．40%
C．35%
D．25%
97．刘先生计划为女儿准备大学教育金：2年后女儿入学时需一次性准备15万元，教育金投资年收益率为4%，则刘先生现在需一次性存入的金额约为（ ）。
A．12.00万元
B．13.00万元
C．14.42万元
D．13.87万元
98．刘先生拟投保一份年金保险，约定自60岁起每年领取3万元至80岁止。按给付开始时间划分，该年金保险属于（ ）。
A．即期年金
B．延期年金
C．定期年金
D．终身年金
99．从综合理财规划的角度看，当前阶段刘先生家庭应优先安排的理财目标是（ ）。
A．退休养老补充储备与稳健增值
B．高杠杆股票投机
C．购置第二套豪华别墅
D．大额投资高风险私募产品
100．刘先生系独生子女，父母均已年满60周岁。根据个人所得税专项附加扣除规定，其赡养老人一项每月可定额扣除（ ）。
A．1000元
B．2000元
C．3000元
D．4500元
案例四（第101—105题）
材料：赵总62岁，某民营企业创始人，持有企业股权估值8000万元，家庭另有金融资产3000万元、房产2000万元。赵总与前妻育有一子（40岁，常居国外），与现任妻子育有一女（12岁，读初中），父母均健在。赵总已立公证遗嘱一份，希望实现企业股权平稳传承、保障幼女教育与生活支出、妥善安排父母养老，并尽可能避免继承纠纷，故向银行私行部门咨询综合传承安排。
101．若赵总未立遗嘱，其遗产按法定继承办理，下列说法正确的是（ ）。
A．兄弟姐妹属于第一顺序继承人
B．父母不属于法定继承人范围
C．仅现任妻子有权继承
D．配偶、子女、父母均为第一顺序继承人
102．关于赵总设立家族信托的说法，正确的是（ ）。
A．信托财产独立于委托人未设立信托的其他财产，可实现风险隔离
B．信托设立后委托人可随时随意取回全部信托财产
C．家族信托对信托财产规模没有任何要求
D．受托人必须是赵总本人
103．赵总投保人寿保险并指定女儿为身故受益人，该安排的主要优势在于（ ）。
A．身故保险金须先用于清偿赵总的全部债务
B．指定受益人的身故保险金不列入遗产，可直接给付受益人，有助于定向传承、避免纠纷
C．保险金须先缴纳遗产税后方可分配
D．受益人只能是法定继承人以外的人
104．理财经理为赵总出具理财规划书，下列做法符合理财规划书制作标准的是（ ）。
A．对企业股权估值不说明任何依据
B．明确列示投资收益率、通货膨胀率等假设前提及其依据
C．隐去全部风险提示内容
D．直接以产品宣传册代替理财规划书
105．从客户关系管理的角度看，针对赵总这类高净值客户，理财经理应当（ ）。
A．完成销售后即结束服务关系
B．一律套用标准化模板、不再跟进
C．频繁推荐高佣金产品
D．提供个性化、长期持续的综合服务，并定期检视与维护信任关系
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