2026年银行业专业人员职业资格考试将于10月24日-10月25日举行，本文为星蓝海学习网依据历年真题命题规律编写的《初级·个人理财》模拟试卷，覆盖单项选择题、多项选择题、判断题等120分核心题型。建议考生收藏并限时自测，检验备考效果。试卷答案解析请添加星蓝海学习网刘老师VX：up0005，备注银行从业·初级·个人理财试卷答案。点击阅读原文发现更多完整备考资料。
2026年银行业专业人员职业资格考试
（初级·个人理财）模拟试卷
卷面：单选80×0.5分＋多选25×2分＋判断10×1分，共115题
满分 100分 | 合格标准 60分 | 2026年10月24日-10月25日
命题依据：中国银行业协会银行业专业人员职业资格考试大纲
试卷说明：本卷满分100分，合格标准60分。单项选择题共80题，每题0.5分；多项选择题共25题，每题2分，错选、多选不得分，少选每个正确选项得0.5分；判断题共10题，每题1分。请将答案填涂在答题卡指定区域。
| 一、单项选择题（共80题，每题0.5分） |
1．下列关于个人理财业务的说法，正确的是（ ）。
A．个人理财业务的本质是以客户需求为中心的顾问式金融服务
B．个人理财业务就是向客户推销银行自有理财产品
C．个人理财业务只面向高净值客户提供
D．个人理财业务可以承诺保本保收益
2．理财师在向客户提供理财顾问服务时，首先应当做到的是（ ）。
A．尽快促成产品销售以完成业绩指标
B．全面了解客户的财务状况与理财需求
C．只推荐收益最高的产品
D．以自身佣金为中心制定服务方案
3．下列关于财富管理特点的表述中，错误的是（ ）。
A．以客户为中心提供综合金融服务
B．服务内容涵盖投资、保险、税务、传承等多个方面
C．财富管理仅指替客户保管现金资产
D．注重客户的长期财务安排
4．下列关于理财师执业资格的说法，正确的是（ ）。
A．取得执业资格后即可向客户承诺固定收益
B．执业资格仅是形式，与专业胜任能力无关
C．未取得执业资格也可以独立开展理财顾问服务
D．理财师应当持续参加后续培训以维持执业资格的有效性
5．随着居民收入水平提高，个人理财需求日益增长。下列属于个人理财业务对商业银行意义的是（ ）。
A．完全替代传统存贷款业务
B．拓展中间业务收入，增强客户黏性
C．可以规避所有监管要求
D．保证银行获得无风险超额利润
6．理财师在执业过程中应当遵守的基本职业操守是（ ）。
A．诚实守信、勤勉尽责，将客户利益放在重要位置
B．优先推荐与自身利益挂钩的产品
C．向第三方泄露客户信息以促成合作
D．夸大产品收益以吸引客户
7．根据《民法典》，当事人订立合同可以采用书面形式、口头形式或者其他形式。下列关于合同订立的说法，正确的是（ ）。
A．合同只能采用书面形式订立
B．口头合同在任何情形下均无效
C．要约到达受要约人时生效
D．要约一经发出即对要约人产生约束力
8．根据《民法典》物权编，下列关于所有权与共有物的说法，正确的是（ ）。
A．所有权的占有、使用、收益、处分四项权能必须由所有人统一行使，不得分离
B．不动产物权的设立、变更、转让和消灭，未经登记一律不发生效力，没有任何例外
C．动产物权的设立和转让自合同订立时发生效力
D．处分共有的不动产应当经占份额三分之二以上的按份共有人或者全体共同共有人同意
9．根据《民法典》婚姻家庭编，下列关于夫妻共同财产的说法，正确的是（ ）。
A．一方因受到人身损害获得的赔偿或者补偿属于夫妻共同财产
B．婚姻关系存续期间一方工资、奖金属于夫妻共同财产
C．一方的婚前财产在婚后自动转化为共同财产
D．遗嘱或者赠与合同中确定只归一方的财产属于夫妻共同财产
10．根据《民法典》继承编，下列关于法定继承的说法，正确的是（ ）。
A．同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等
B．第一顺序继承人仅包括配偶和父母
C．法定继承的效力优先于遗嘱继承
D．代位继承只适用于遗嘱继承
11．《民法典》继承编新增的遗嘱形式是（ ）。
A．自书遗嘱
B．代书遗嘱
C．打印遗嘱
D．公证遗嘱
12．商业银行代理销售其他金融机构的理财产品时，下列做法正确的是（ ）。
A．由商业银行与产品发行机构签订书面代理销售协议，明确双方权利义务
B．将代销产品宣传为本行自营理财产品以提升销量
C．销售适当性管理责任由产品发行机构单方面承担
D．代理销售过程中产生的纠纷一律与商业银行无关
13．下列关于私募理财产品合格投资者认定标准的说法，正确的是（ ）。
A．具有2年以上投资经历，且家庭金融净资产不低于100万元
B．家庭金融净资产不低于300万元，或者家庭金融资产不低于500万元
C．近3年本人年均收入不低于20万元
D．合格投资者投资单只理财产品的金额不设下限
14．根据个人外汇管理相关规定，我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度便利化额度管理，当前年度便利化额度为每人每年等值（ ）。
A．1万美元
B．3万美元
C．5万美元
D．10万美元
15．下列行为中，符合金融消费者权益保护要求的是（ ）。
A．向老年客户充分揭示产品风险，并提供通俗易懂的说明
B．强制金融消费者购买捆绑搭售的产品
C．未经同意向第三方提供金融消费者的个人信息
D．夸大理财产品收益以吸引客户购买
16．根据《个人信息保护法》，金融机构处理个人金融信息应当遵循的基本要求是（ ）。
A．个人在模糊知情的前提下作出的概括同意即可支持任意目的的处理
B．处理个人信息应当具有明确、合理的目的，并与处理目的直接相关
C．可以以个人不同意为由拒绝提供一切产品和服务
D．个人信息一经收集即可永久保存且不受个人查询、更正
17．根据《民法典》，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间一般为（ ）。
A．一年
B．二年
C．五年
D．三年
18．根据《民法典》，下列关于担保物权的说法，正确的是（ ）。
A．以建筑物等不动产抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立，无需办理登记
B．不动产抵押权自当事人意思表示一致时即设立
C．质权自出质人交付质押财产时设立
D．留置权可以由当事人任意约定设立
19．根据《民法典》总则编，下列关于代理的说法，正确的是（ ）。
A．代理人超越代理权限实施的行为一律对被代理人发生效力
B．委托代理只能采用书面形式设立
C．代理人在代理权限内以被代理人名义实施的民事法律行为，对被代理人发生效力
D．本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认的，后果由行为人自己承担
20．根据《民法典》婚姻家庭编，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，其性质是（ ）。
A．一律属于夫妻共同债务
B．不属于夫妻共同债务，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外
C．一律由夫妻双方平均分担
D．一律由债权人自行承担
21．根据《民法典》继承编，下列人员中，属于法定继承第一顺序继承人的是（ ）。
A．配偶、子女、父母、兄弟姐妹
B．配偶、子女、祖父母
C．配偶、子女、父母
D．子女、父母、兄弟姐妹
22．根据金融消费者权益保护相关规定，下列不属于金融消费者八项基本权利的是（ ）。
A．信息安全权
B．自主选择权
C．依法求偿权
D．无限索赔权
23．下列关于个人外汇管理要求的说法，正确的是（ ）。
A．个人年度便利化额度内的购汇资金可以用于境外购买房产
B．个人可以出借本人的年度便利化额度协助他人购汇
C．个人可以通过分拆购汇的方式规避额度管理
D．个人凭本人有效身份证件在年度便利化额度内购汇，无需额外提供证明材料
24．根据《个人信息保护法》，下列不属于个人信息处理环节的是（ ）。
A．个人自行保管自己的银行对账单
B．个人信息的收集、存储
C．个人信息的使用、加工
D．个人信息的传输、提供、公开
25．根据《民法典》，下列合同中，属于无效合同的是（ ）。
A．因重大误解订立的合同
B．违反法律、行政法规的强制性规定的合同
C．一方以欺诈手段使对方违背真实意思订立且未损害国家利益的合同
D．成立时显失公平的合同
26．商业银行开展代理销售业务时，下列做法错误的是（ ）。
A．如实记录客户确认的风险认知与承受意愿
B．将代销产品与自营产品混合宣传
C．对销售人员进行资质管理与培训
D．实施专区销售并全程录音录像
27．根据金融消费者权益保护的规定，金融机构开展营销宣传时应当遵循的行为规范是（ ）。
A．使用"最高""最佳"等绝对化用语吸引客户
B．夸大产品收益前景
C．以显著方式揭示产品可能存在的风险
D．隐瞒与客户有重大利害关系的条款
28．根据《民法典》物权编，下列关于居住权的说法，正确的是（ ）。
A．设立居住权应当采用书面形式订立居住权合同，并向登记机构申请居住权登记
B．居住权自居住权合同成立时设立
C．居住权可以依法转让和继承
D．居住权一律无偿设立，不得约定收取费用
29．金融市场引导资金从盈余方流向短缺方，实现资金余缺调剂的功能是（ ）。
A．价格发现功能
B．资金融通功能
C．风险管理功能
D．提供流动性功能
30．下列金融工具中，属于货币市场工具的是（ ）。
A．普通股票
B．三年期公司债券
C．同业存单
D．十年期金融债券
31．在债券市场上，债券以低于票面金额的价格发行的方式称为（ ）。
A．平价发行
B．溢价发行
C．市价发行
D．折价发行
32．股票市场按功能可以划分为发行市场和流通市场，其中发行市场又称为（ ）。
A．一级市场
B．二级市场
C．三级市场
D．场外市场
33．金融衍生品交易中，交易双方约定在未来某一日期按约定价格买卖一定数量标的资产的合约属于（ ）。
A．期权合约
B．远期合约
C．互换合约
D．资产支持证券
34．外汇市场的主要参与者中，中央银行介入外汇市场的首要目的是（ ）。
A．稳定汇率、维护国际收支平衡
B．获取投机利润
C．满足日常贸易结算需要
D．赚取买卖价差
35．保险市场中，基于投保人利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务并依法收取佣金的机构是（ ）。
A．保险公估机构
B．再保险公司
C．保险精算机构
D．保险经纪机构
36．下列属于贵金属投资方式的是（ ）。
A．购买实物金银条、金银币
B．银行账户贵金属买卖
C．纸黄金交易
D．以上都是
37．与资本市场相比，货币市场的突出特点是（ ）。
A．期限短、流动性强、风险相对较低
B．期限长、收益高、风险大
C．主要功能是为企业提供长期建设资金
D．交易工具以股票为主
38．按成交后交割时间划分，金融市场可以分为（ ）。
A．发行市场与流通市场
B．现货市场与期货市场
C．有形市场与无形市场
D．场内市场与场外市场
39．根据资管新规，商业银行理财产品应当实行（ ）。
A．保本保收益管理
B．资金池运作模式
C．预期收益率管理模式
D．净值化管理
40．净值型理财产品的收益特征是（ ）。
A．产品净值随所投资资产的市场价值波动，投资者按净值申购、赎回，收益随净值变化
B．无论市场如何变化均按预期收益率刚性兑付
C．收益固定且由银行兜底保证
D．本金在任何情况下都不受损失
41．结构性存款的本质特征是（ ）。
A．利率固定、保本保息的普通存款
B．等同于一般理财产品的表外业务
C．本金纳入存款管理并受到存款保险保障，收益部分与利率、汇率、指数等挂钩的衍生产品表现相关
D．收益完全由银行自主随意决定
42．储蓄国债与记账式国债相比，其主要特点是（ ）。
A．可以在二级市场自由买卖，价格随行就市
B．主要面向个人投资者发行，不得上市流通，利息收入免征个人所得税
C．价格波动较大，适合短线交易
D．利率在任何情况下都高于记账式国债
43．根据信托公司集合资金信托计划管理相关规定，投资一个信托计划的最低金额是（ ）。
A．30万元
B．50万元
C．10万元
D．100万元
44．下列关于公募基金的说法，正确的是（ ）。
A．公募基金只能向少数特定的合格投资者募集
B．基金托管人负责基金财产的投资运作
C．基金管理人保证基金份额持有人获得正收益
D．基金财产独立于基金管理人和基金托管人的固有财产
45．兼具风险保障与储蓄投资双重功能的保险产品是（ ）。
A．定期寿险
B．两全保险
C．意外伤害保险
D．医疗费用保险
46．下列关于私募基金的说法，正确的是（ ）。
A．私募基金可以面向社会公众公开募集
B．私募基金的投资门槛低至1万元
C．私募基金不得向不特定对象公开宣传推介
D．私募基金由银行业监督管理机构直接审批产品发行
47．处于家庭生命周期的退休期阶段，家庭理财规划的核心任务是（ ）。
A．积累购房首付款
B．进行子女教育金储备
C．筹措创业资金
D．保障养老生活质量，安排资产稳健变现与传承
48．家庭生命周期中，从子女出生到子女完成学业为止的阶段称为（ ）。
A．家庭形成期
B．家庭成熟期
C．家庭成长期
D．家庭衰老期
49．下列因素中，一般会使客户风险承受能力下降的是（ ）。
A．收入稳定增长
B．年龄增长且身体健康状况下降
C．家庭净资产不断积累
D．投资知识与实践经验日益丰富
50．风险偏好属于保守型的客户，其资产组合应当以（ ）为主。
A．股票、期货等高波动资产
B．外汇保证金等高杠杆交易资产
C．银行定期存款、国债等低风险资产
D．私募股权等另类投资资产
51．按照风险态度对客户进行客户分类，可以将客户分为（ ）。
A．风险厌恶型、风险中立型与风险追求型
B．青年客户、中年客户与老年客户
C．高收入客户、中等收入客户与低收入客户
D．个人客户与机构客户
52．客户需求分析中，理财从业人员了解客户信息的渠道不包括（ ）。
A．与客户面对面沟通交流
B．客户填写的调查问卷
C．客户提供的财务资料
D．未经客户同意查询其征信信息
53．处于家庭生命周期形成期（新婚期）的年轻夫妇，其理财规划的重点应当是（ ）。
A．养老金的稳健增值安排
B．积累家庭资产，做好购房首付与应急备用金规划
C．遗产传承安排
D．大额医疗费用储备
54．按照与客户风险承受能力的匹配要求，理财产品风险等级由低到高排列，正确的是（ ）。
A．R3、R2、R1、R4、R5
B．R1、R3、R2、R4、R5
C．R1、R2、R3、R4、R5
D．R5、R4、R3、R2、R1
55．根据生命周期理论，人的一生中收入高峰期通常出现在（ ）。
A．家庭形成期
B．家庭成长期
C．退休期
D．家庭成熟期
56．客户需求分析的核心内容不包括（ ）。
A．客户的财务目标与人生规划
B．客户的风险偏好与风险承受能力
C．客户的财务现状
D．客户经理的绩效考核目标
57．货币时间价值的含义是（ ）。
A．同等数量的货币在不同时点上具有完全相同的价值
B．货币随时间推移自动增值的自然属性
C．一定数量的货币在不同时点上的价值存在差异，其本质是资金在周转使用中带来的增值
D．通货膨胀造成货币购买力下降的现象
58．某客户将100000元存入银行，年利率6%，按复利计息，10年后的终值约为（ ）。
A．160000.00元
B．179084.77元
C．106000.00元
D．133822.56元
59．某客户希望5年后获得100000元子女教育金，按年利率8%复利折现，现在需要一次性存入的现值约为（ ）。
A．100000.00元
B．92592.59元
C．79383.22元
D．68058.32元
60．某客户每年年末存入20000元，年利率5%，连续存10年，其普通年金终值约为（ ）。
A．251557.85元
B．200000.00元
C．325778.93元
D．150231.26元
61．根据72法则，若某项投资的年化收益率为8%，本金实现翻倍大约需要（ ）。
A．6年
B．9年
C．12年
D．18年
62．某理财产品的名义年利率为12%，按季度复利计息，其有效年利率为（ ）。
A．12.00%
B．12.36%
C．12.55%
D．12.68%
63．50000元本金按年利率4%复利计息，3年后的本息合计为（ ）。
A．56000.00元
B．54636.00元
C．57245.12元
D．56243.20元
64．10000元存款，分别按单利年利率5%与复利年利率5%存3年，二者到期本息之差为（ ）。
A．76.25元
B．100.00元
C．57.63元
D．152.50元
65．某客户计划从60岁起每年年末领取50000元养老金，共领取20年，按年利率4%折现，该笔年金的现值约为（ ）。
A．1000000.00元
B．500000.00元
C．679516.32元
D．909090.91元
66．名义年利率为8%，按半年复利计息，其有效年利率为（ ）。
A．8.00%
B．8.16%
C．8.24%
D．8.30%
67．理财规划服务全流程的起点环节是（ ）。
A．制定并执行理财规划方案
B．跟踪服务
C．出具资产配置建议书
D．接触客户并建立信任关系
68．下列关于理财目标设定的说法，正确的是（ ）。
A．理财目标应当模糊宽泛，无需量化
B．理财目标只包括短期目标
C．理财目标应当符合客户所处人生阶段的特征并具有现实可行性
D．理财目标一经确定即不可调整
69．资产配置的核心思想是（ ）。
A．通过在不同类别资产之间分散投资，在既定风险水平下追求更优的长期回报
B．将全部资金集中于收益最高的单一资产
C．根据市场短期涨跌频繁切换资产
D．只投资存款类资产以确保绝对安全
70．一份完整的理财规划方案应当包括客户基本信息、财务状况分析、理财目标确认以及（ ）。
A．产品销售任务分配
B．具体规划建议与实施方案
C．客户经理的佣金分成安排
D．同业产品销量排行榜
71．关于理财规划服务中的跟踪服务环节，下列说法正确的是（ ）。
A．方案交付后服务关系即告终止
B．跟踪服务只需在客户主动咨询时进行
C．跟踪服务的内容是向客户推销更多产品
D．跟踪服务应当定期评估方案执行效果，并根据客户情况与市场变化适时调整建议
72．理财从业人员初次接触客户时，首先应当做的是（ ）。
A．了解客户基本情况并建立信任关系
B．直接推荐具体的理财产品
C．要求客户立即签署理财规划服务协议
D．评估客户的佣金贡献能力
73．根据宏观经济常识，国内生产总值（GDP）是指（ ）。
A．一个国家一定时期内所有居民取得的全部收入
B．一个国家（或地区）一定时期内生产的全部最终产品和服务的市场价值总和
C．政府财政收入的总额
D．全国居民消费支出总额
74．根据经济常识，居民消费价格指数（CPI）持续大幅上涨，通常表明（ ）。
A．经济处于通货紧缩状态
B．居民的实际购买力上升
C．通货膨胀压力加大，货币购买力下降
D．失业率必然同步下降
75．根据金融常识，我国存款保险制度对同一存款人在同一家投保机构存款本息合计的最高偿付限额为（ ）。
A．10万元
B．30万元
C．80万元
D．50万元
76．结合时事金融常识，下列关于贷款市场报价利率（LPR）的说法，正确的是（ ）。
A．LPR由全国银行间同业拆借中心按月公布
B．LPR一经公布永不调整
C．LPR与市场利率无关
D．存量浮动利率贷款一律不得参考LPR定价
77．结合时事金融常识，"打破刚性兑付"意味着（ ）。
A．管理人继续对理财产品的本息兜底
B．理财产品按净值定价，投资者自担风险，管理人不得承诺保本保收益
C．理财产品的收益必须为正
D．金融机构停止发行一切理财产品
78．根据经济常识，当一个国家的CPI涨幅持续处于3%左右的温和区间时，一般认为经济中出现了（ ）。
A．通货紧缩
B．经济衰退
C．温和通货膨胀
D．恶性通货膨胀
79．根据金融常识，下列关于货币政策工具的说法，正确的是（ ）。
A．存款准备金率、再贴现和公开市场操作是中央银行的传统货币政策工具
B．降低存款准备金率会收紧市场流动性
C．提高再贴现率会鼓励商业银行扩大贴现融资
D．公开市场操作是财政部调节财政收支的主要工具
80．根据综合常识，企业签发的由银行承兑的汇票属于（ ）。
A．股票类资产
B．长期贷款
C．政府债券
D．以银行信用支持的短期融资工具
| 二、多项选择题（共25题，每题2分） |
81．下列关于个人理财与理财师职业的说法，正确的有（ ）。
A．个人理财以客户不同生命周期阶段的需求为导向提供综合金融服务
B．理财师应当具备专业知识、执业资格与良好的职业操守
C．财富管理业务是商业银行中间业务的重要组成部分
D．理财师提供服务应当坚持客户利益优先原则
E．理财师可以向客户承诺理财产品保本保收益
82．根据《民法典》，下列关于合同履行的说法，正确的有（ ）。
A．当事人应当按照约定全面履行自己的义务
B．当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务
C．合同生效后，当事人可以以市场价格变动为由随意变更合同
D．执行政府定价的，在合同约定的交付期限内政府价格调整时，按照交付时的价格计价
E．合同对价款约定不明确的，该合同一律无效
83．下列关于继承的说法，符合《民法典》规定的有（ ）。
A．法定继承的适用优先于遗嘱继承
B．遗嘱应当为缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人保留必要的遗产份额
C．继承开始后，继承人放弃继承的，应当在遗产处理前以书面形式作出放弃继承的表示
D．受遗赠人应当在知道受遗赠后六十日内作出接受或者放弃受遗赠的表示，到期没有表示的，视为放弃受遗赠
E．丧偶儿媳对公婆尽了主要赡养义务的，仍不能作为第一顺序继承人
84．下列情形中，属于《民法典》规定的婚姻无效情形的有（ ）。
A．重婚
B．一方婚前患有重大疾病未如实告知
C．有禁止结婚的亲属关系
D．因胁迫结婚
E．未办理结婚登记而共同生活
85．根据《个人信息保护法》及金融消费者权益保护相关规定，金融机构在处理个人金融信息时，下列说法正确的有（ ）。
A．处理个人信息应当取得个人同意，且同意应当由个人在充分知情的前提下自愿、明确作出
B．金融机构不得以个人不同意为由拒绝提供产品或者基本服务
C．处理敏感个人信息应当取得个人的单独同意
D．个人撤回同意后，金融机构此前基于同意已进行的处理即属违法
E．发生个人信息泄露时，金融机构应当立即采取补救措施，并按规定告知个人、向主管部门报告
86．下列关于我国个人外汇管理的说法，正确的有（ ）。
A．个人年度便利化额度内的购汇资金可以用于境外购买房产
B．个人凭本人有效身份证件可以在年度便利化额度内直接办理购汇
C．个人不得以分拆方式规避额度监管
D．个人超过年度便利化额度的购汇，应当凭相关证明材料在银行办理
E．个人可以出借本人额度协助他人购汇
87．下列关于金融市场功能的说法，正确的有（ ）。
A．金融市场能够实现资金融通，提高资源配置效率
B．金融市场具有价格发现功能，反映资金供求状况
C．金融市场能够完全消除投资风险
D．金融市场的存在会降低经济运行效率
E．金融市场为投资者提供了分散和转移风险的途径
88．下列金融工具中，属于货币市场工具的有（ ）。
A．普通股股票
B．十年期长期债券
C．同业拆借资金
D．银行承兑汇票
E．大额存单
89．根据资管新规，下列关于金融机构资产管理业务的说法，正确的有（ ）。
A．金融机构应当打破刚性兑付，不得承诺保本保收益
B．金融机构不得开展或者参与具有滚动发行、集合运作、分离定价特征的资金池业务
C．金融机构应当强化产品期限匹配管理
D．过渡期结束后仍可继续发行保本型理财产品
E．净值型产品出现亏损时，管理人应当先行垫付
90．商业银行理财产品销售渠道日益丰富，下列机构发行的产品中，银行通常可以依法代理销售的有（ ）。
A．公募基金
B．信托公司集合资金信托计划
C．保险产品
D．券商资管计划
E．储蓄国债
91．下列关于结构性存款的说法，正确的有（ ）。
A．结构性存款本金应当纳入表内核算，缴纳存款准备金和存款保险保费
B．结构性存款的收益与利率、汇率、商品价格等挂钩的衍生产品表现相关
C．商业银行可以将结构性存款作为普通存款进行宣传销售
D．结构性存款不同于一般性存款，其收益具有不确定性
E．销售结构性存款应当参照理财产品销售要求进行风险揭示与适当性管理
92．下列关于信托产品的说法，正确的有（ ）。
A．信托财产具有独立性，独立于委托人未设立信托的其他财产
B．信托产品由银行承诺保本保收益
C．设立信托应当有合法的信托目的和确定的信托财产
D．受益人可以是委托人本人，也可以是委托人指定的其他人
E．信托公司管理信托财产应当恪尽职守，履行诚实、谨慎管理的义务
93．下列关于公募基金与私募基金区别的说法，正确的有（ ）。
A．公募基金可以向社会公众公开募集，私募基金不得公开宣传推介
B．公募基金投资门槛较低，私募基金投资门槛较高
C．私募基金的信息披露要求比公募基金更严格
D．公募基金面向社会公众，私募基金仅面向特定的合格投资者
E．公募基金募集的基金财产无需托管
94．影响客户风险承受能力的因素包括（ ）。
A．年龄
B．收入及财富水平
C．受教育程度与投资经验
D．健康状况与家庭负担
E．客户经理的销售业绩考核指标
95．下列关于家庭生命周期各阶段理财重点的说法，正确的有（ ）。
A．家庭形成期应当加强储蓄，积累家庭资产
B．家庭成长期子女教育金储备需求逐步上升
C．家庭成熟期收入达到高峰，可适当增加稳健型投资
D．退休期应当大幅提高股票等高风险资产的比例
E．各生命周期阶段的理财重点完全相同
96．进行客户需求分析时，从业人员应当了解的客户非财务信息包括（ ）。
A．客户的资产负债结构
B．客户的年龄、职业与健康状况
C．客户的收入与支出情况
D．客户的风险偏好
E．客户的投资期望与人生规划
97．下列关于货币时间价值系数关系的说法，正确的有（ ）。
A．复利终值系数与复利现值系数互为倒数
B．普通年金终值系数与普通年金现值系数互为倒数
C．在利率相同、期限大于1年的情况下，复利终值一定大于单利终值
D．普通年金终值系数等于各期复利终值系数之和
E．利率越高、期限越长，复利现值系数越大
98．下列关于72法则与有效年利率的说法，正确的有（ ）。
A．72法则可以精确计算任意投资的最终收益金额
B．根据72法则，年化收益率6%的投资大约需要12年本金翻倍
C．每年复利次数不少于1次时，有效年利率不低于名义年利率
D．名义利率10%、按季度计息的有效年利率高于名义利率
E．名义利率不变时，每年复利次数越多，有效年利率与名义利率的差距越大
99．某客户投资100000元于年利率6%的复利产品，下列说法正确的有（ ）。
A．投资12年后的终值约为201219.65元
B．根据72法则，该投资大约12年实现本金翻倍
C．期限12年时，该投资的单利终值高于复利终值
D．年利率提高至9%时，根据72法则该投资约6年翻倍
E．复利计息方式对投资者不利
100．下列关于年金的说法，正确的有（ ）。
A．普通年金是指各期期末收付的年金
B．预付年金是指各期期初收付的年金
C．递延年金是指第一次收付发生在若干期之后的年金
D．普通年金现值系数与预付年金现值系数完全相同
E．永续年金没有终止期限，其现值等于每期支付额除以折现率
101．某项目初始投资50000元，此后每年年末产生现金流20000元，共4年，折现率为8%。下列说法正确的有（ ）。
A．该项目按8%折现的净现值约为16242.54元，大于零，项目可行
B．该项目按8%折现的净现值为负数
C．该项目的内部收益率约为21.86%，高于8%的折现率
D．内部收益率是使项目净现值等于零的折现率
E．内部收益率越高，项目的净现值越低
102．理财规划方案通常涵盖的规划内容包括（ ）。
A．现金规划与应急备用金安排
B．子女教育金规划
C．养老规划
D．保险保障规划
E．投资规划与资产配置建议
103．根据金融常识，下列属于我国中央银行货币政策工具的有（ ）。
A．存款准备金率
B．公开市场操作
C．再贴现
D．中期借贷便利（MLF）
E．对商业银行存贷款基准利率的直接行政审批
104．结合时事金融常识，下列关于我国利率市场化与LPR改革的说法，正确的有（ ）。
A．贷款市场报价利率（LPR）每月公布一次
B．LPR以公开市场操作利率（主要指中期借贷便利利率）加点形成
C．LPR改革后，新发放贷款仍只能参考贷款基准利率定价
D．存款利率市场化也在稳步推进
E．存量浮动利率贷款的定价基准已转换为LPR
105．根据金融常识与经济常识，下列关于存款保险制度的说法，正确的有（ ）。
A．存款保险制度有利于保护存款人利益、维护金融稳定
B．同一存款人在同一家投保机构的存款本息合计偿付限额为50万元
C．超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿
D．存款保险覆盖人民币存款和外币存款
E．金融机构同业存款不属于存款保险的保障范围
| 三、判断题（共10题，每题1分） |
106．根据《民法典》，自然人的民事权利能力一律平等，始于出生、终于死亡。（ ）
A．正确
B．错误
107．夫妻一方婚前签订不动产买卖合同并以个人财产支付首付款、婚后用夫妻共同财产还贷且登记于首付款支付方名下的，该不动产在离婚时全部属于夫妻共同财产。（ ）
A．正确
B．错误
108．商业银行代理销售产品时，应当对产品发行机构进行尽职调查，并将代销业务纳入本行统一管理。（ ）
A．正确
B．错误
109．货币市场是进行一年以内短期资金融通的市场，其融通的资金主要被用于长期固定资产投资。（ ）
A．正确
B．错误
110．根据资管新规，金融机构对资产管理产品实行净值化管理，产品出现亏损时管理人应当先行垫付以稳定净值。（ ）
A．正确
B．错误
111．客户的风险承受能力越高，越适合配置权益类等波动性较大的资产。（ ）
A．正确
B．错误
112．理财目标一经确定，无论客户情况如何变化都不再调整。（ ）
A．正确
B．错误
113．根据金融常识，我国存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。（ ）
A．正确
B．错误
114．根据经济常识，CPI上涨意味着居民的实际购买力上升。（ ）
A．正确
B．错误
115．根据时事金融常识，金融机构应当打破刚性兑付，理财产品不得承诺保本保收益。（ ）
A．正确
B．错误
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