个人客户经理高级（部分真题）
快来学习吧！
一、判断题
1.策划客户调查活动必须有明确的调查目的与调查内容，选择合适的调查方式，设计《客户调研表》，调查结果由理财中心负责人统一收集、整理并进行初步分析，形成《客户调研信息汇总报告》并上报给主管部门，作为支持产品研发、营销策划以及服务流程、营运制度改革的依据。
A. 正确
B. 错误
答案：A
2.代理推广集合计划业务应当坚持适当性销售原则可以公开推介，不得向非合格投资者推介及募集资金。
A. 正确
B. 错误
答案：B
3. 当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买入证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。对 11.二手个人住房贷款须在办妥正式抵押登记后方可发放贷款。
A. 正确
B. 错误
答案：A
4. 个人金融资产质押贷款质物范围为借款人本人名下，在我行注册的理财金账户卡、牡丹灵通卡(含牡丹灵通卡.e时代卡)、财富账户卡下挂的无折(单、凭证)且可实现联机冻结止付的质物。
A. 正确
B. 错误
答案：A
5. 个人客户营销画像以静态标签和动态标签结合的形式全景展示了客户概貌，同时结合客户资产信息、产品服务、营销日历、营销轨迹、产品效果等内容，有助于客户经理全面且直观了解客户整体概况。
A. 正确
B. 错误
答案：A
二、单选题
1. 我行65岁以上客户可以最高购买我行()理财产品
A. C1
B. C2
C. C3
D. C4
答案：B
2. 不属于Z世代的客户群是
A. 初中生
B. 高中生
C. 大学生
D. 初入职场青年
答案：A
3. 代发智存通产品协议的有效期是()。
A. 3个月
B. 6个月
C. 9个月
D. 12个月
答案：B
4.以下选项说法错误的是()。
A. “工银e钱包”电子账户可以与其绑定的I账户进行资金互转
B. 可以使用户口本开立“工银e钱包”电子账户
C. 通过“工银e钱包”服务开立的电子Ⅲ类账户的任一时点存款余额不超过2000元
D. “工银e钱包”电子账户可以分为专用电子账户和通用电子账户
答案：B
5.申请个人住房公积金组合贷款的借款人具有稳定的收入来源和按时足额偿还组合贷款本息的能力，贷款月支出与收入比符合公积金中心及我行相关规定，月所有债务支出与收入比最高不得超过()。
A. 45%
B. 50%
C. 55%
D. 60%
答案：C
6.新版个人客户星级评定标准是以()为基础。
A. 客户贡献
B. 营业贡献
C. 中间业务收入
D. 金融资产
答案：D
7.为了提升客户()资金收益，激励客户留存更多资金在我行账户，我行推出了“天天惠”协议。
A. 活期账户
B. 定期账户
C. 理财账户
D. 基金账户
答案：A
8.为突出业态分类的经营效益导向，选取网点()资产总额、客户规模等标准结合营业面积、人员配置等因素综合确定各类业态的划分标准。
A. 日均
B. 月均
C. 季度末
D. 年末
答案：A
9.我国国民生产总值的英文简称().
A. GAP
B. GNP
C. GDP
D. GBP
答案：B
10.我行保本稳利理财产品客户风险承受能力评估为()。
A. 平衡型、成长型、进取型。
B. 稳健性、平衡型、成长型、进取型
C. 保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型.
D. 成长型、进取型。
答案：C
三、多选题
1.“工银星礼遇”功能可以在()使用
A. 手机银行
B. 工银e生活
C. 柜台
D. 工银融e联
答案：AB
2.属于理财经理能力图谱的评价项的是()。
A. 营销能力
B. 吸金能力
C. 维客能力
D. 专业能力
答案：ABCD
3.美元指数构成的一篮子货币包括()。
A. 日元
B. 加拿大元
C. 瑞典克朗
D. 瑞士法郎
答案：ABCD
4.“工银星礼遇”高星级客户非金融增值权益包括()。
A. 悦享权益
B. 智享权益
C. 尊享权益
D. 私享权益
答案：ACD
5.对个人客户经理云工作室表述不正确的是()。
A. 个人客户经理云工作室支持客户经理个性化上架产品与活动。
B. 个人客户经理云工作室支持查看客户在线浏览记录。
C. 个人客户经理云工作室支持在微信端绑卡购买我行投资理财产品。
D. 同一用户可兼有个人客户经理云工作室和全员营销平台权限。
答案：ABCD
6.以下要求必须纳入产品销售录音录像话术范围的是()。
A. 产品发行主体
B. 产品风险提示
C. 收费信息
D. 客户的服务星级
答案：ABC
四、简答题/论述题
1.《优化个人客户管理办法》中什么是优质客户、提质客户、潜力客户和唤醒客户，“责任田”的营销规则，营销主体，营销模式和营销目标，维护方法，维护目标
答案参考： 依据《关于优化客户维护体系的通知》（工银办发[2024]62号）文件执行。
2.优待证定义，发放对象，金融功能以及优惠措施？
参考答案：
一、优待证定义：
优待证是一种对特定人群表示尊重和提供优待的证件。
二、优待证发放对象：
在我国，优待证主要发放给退役军人、烈士遗属、因公牺牲军人遗属、病故军人遗属等优抚对象
三、优待证功能：
金融功能是指优待证在金融服务方面的作用。
目前，优待证的功能主要包括以下几个方面：
1. 减免部分费用：如ATM提款手续费、信用卡还款手续费等。
2. 积分累积：部分金融机构针对优待证持有者提供积分累积优惠，如飞机里程兑换、酒店积分兑换等。
3. 贷款优惠：部分金融机构针对优待证持有者提供贷款利率优惠、还款期限延长等优惠政策。
4. 优先办理：部分金融机构针对优待证持有者提供优先办理业务的权利，如挂号、办理业务等。
5. 便捷办理：部分金融机构针对优待证持有者提供便捷的办理方式，如在线办理、快速办理等。
3.财富社区是我行工银财富品牌，财富社区的三大产品，三大工具和三大玩法？
参考答案：
一、三大产品
1. 天天盈：一款基于多只货币基金的现金管理服务，提供低风险、随时可赎回的短期闲置资金管理。
2. 周周利、月月乐、季季享：以固定收益类产品为主，通过跟踪分析历史投资业绩，为投资者提供期限匹配、风格稳定的产品，以实现资产保值增值。
二、三大工具：
1. 定投养基：通过“定目标-择产品-选方法”的方式，为客户提供差异化的定投路径，帮助客户在跨周期投资过程中摊薄成本和分散风险。
2. 指数选基：推出指数专区，提供热力图谱、市场温度计、指数估值榜单等工具，实现市场行情数字化和投资情绪温度化，以帮助客户选择合适的指数基金。
3. 热点择基：通过投资风向标工具，高频捕捉市场热点，精准匹配优质产品，提升客户获得感。
三、三大玩法：
1. 投资教育：通过财富学院，提供趣味性和体系化的投资教育，包括“财富日签”栏目和阶梯式投教课程，吸引并培养用户的投资兴趣。
2. 营销活动：通过合作方活动创建工具，赋能合作机构高效开展社区营销活动，为客户提供丰富多元、有趣有礼的运营活动及客户权益。
3. 智能推荐：通过瀑布流位，提供“看市场”、“短视频”、“学知识”、“财富号”四大服务模块，根据客户喜好排列市场资讯顺序，增强客户黏性。
🙋🏻♀银行人专用宝藏地，已有客户3000+，专注银行小圈子📚分享银行资讯 | 政策分析 | 行内序列考试 | 银行人营销文案🌟为每个银行人做好一站式服务点击下方关注
