信贷A初级部分真题（含答案+解析）
01
一、单选题
1 个人客户信用授信，审批人从还款能力和 () 进行审查。
选项：
A. 还款压力
B. 还款时间
C. 还款意愿
D. 还款记录
答案：C
解析：个人授信审查两大核心维度，一是客观还款能力（收入、资产、负债等），二是主观还款意愿（征信履约记录、过往还款行为等）。
2 关于上市公司对外提供担保的说法，错误的是
选项：
A. 经股东大会批准，上市公司可为股东、实际控制人及其关联方提供担保
B. 超过合并报表净资产 50% 以后的提供担保，须经股东大会批准
C. 为资产负债率超过 70% 的企业提供担保应经过股东大会批准
D. 上市公司与非关联企业互相提供担保
答案：D
解析：监管规则禁止上市公司与非关联企业之间互保，该行为风险极高易引发债务连锁违约；A、B、C 三项均符合上市公司担保管理监管要求。
3 RAROC 值不达标 是指债项 RAROC 值和客户 RAROC 值均 () 规定阈值。
选项：
A. 等于
B. 低于
C. 大于或小于
D. 高于
答案：B
解析：RAROC（风险调整后资本回报率）设有最低准入阈值，债项、客户两项 RAROC 同时低于阈值，则判定为 RAROC 不达标，业务准入受限。
4 需在 GCMS 系统中逐笔设置公转商贷款管理标识的是 ()。
选项：
A. 个人公积金贷款
B. 存量公转商贷款
C. 单笔公转商贷款
D. 个人按揭贷款
答案：C
解析：GCMS 系统管理要求，单笔新发生公转商贴息贷款必须逐笔录入、设置业务管理标识；存量业务多为批量维护，无需逐笔操作。
5 目前，个人房贷业务发展需要遵循的 “三重” 发展策略 包括 ()。
选项：
A. 重点企业
B. 重点楼盘
C. 重点客户
D. 重点区域
答案：BCD
解析：个人房贷 “三重策略”= 重点区域、重点楼盘、重点客户；重点企业属于对公业务客群划分，不属于房贷策略。
6 信用卡风险监控业务包括信用卡欺诈风险监控、信用风险监控和 () 监控。
选项：
A. 收单风险
B. 操作风险
C. 声誉风险
D. 法律风险
答案：A
解析：信用卡三大核心监控模块：欺诈交易监控、客户信用风险监控、线下场景收单风险监控；操作、声誉、法律风险属于银行全面风险大类，不属于信用卡专项监控分类。
02
二、判断题
1 钢铁、煤炭、常用有色金属冶炼、地炼等重点移位管理行业，由总行统一实施客户分类管理。
选项：A. 正确 B. 错误
答案：A（正确）
解析：“两高一剩” 及产能受限重点行业（钢铁、煤炭、有色、炼化等），客户评级、分类准入权限上收总行统一管控，分支行无自主分类权限。
2 经评议和审定，对于关键尽责的，原则上对相关人员尽职免责。
选项：A. 正确 B. 错误
答案：A（正确）
解析：信贷尽职免责制度核心：从业人员在业务全流程关键环节履职尽责、资料合规、流程无瑕疵，后续业务出现风险，经风控评议后予以尽职免责。
3 法人客户评级是对法人客户偿债能力和偿债意愿的综合评价，评级结果反映其一年违约的概率。
选项：A. 正确 B. 错误
答案：A（正确）
解析：法人客户信用评级，围绕偿债能力（财务指标）、偿债意愿（征信、履约记录）打分，评级对应的 PD（违约概率），常规口径为未来 12 个月违约可能性。
4 根据 2021 年行业投融资政策，确定保障性住房领域为我行极支持类领域。
选项：A. 正确 B. 错误
答案：B（错误）
解析：保障性住房在银行行业投向分类中为适度进入类，并非优先级最高的极支持类领域。
03
三、多选题
1 以下哪些可以作为申办我行信用卡相关业务的授信依据。()
选项：
A. 连续缴存 1 年及以上公积金，且当前处于 “缴交” 状态的客户
B. 我行房贷且当前未结清客户
C. 近半年 (含) 以上日均金融资产在 1 万元以上
D. 我行代发工资客户
答案：ABCD
解析：银行信用卡授信准入常用优质客群：稳定公积金缴存客群、本行存量房贷履约客户、行内中高端理财资产客户、代发工资稳定工薪客群，四类均满足授信准入资质。
2 以下属于应用科学计量模型授信的是 ()
选项：
A. 应用收入预测模型授信
B. 应用内部评级模型授信
C. 应用历史信用模型授信
D. 应用资产授信模型授信
E. 应用多维度决策树模型授信
答案：ABE
解析：银行标准化计量授信模型共四类：收入预测模型、内部评级模型、多维度决策树模型、申请授信模型；C、D 不属于官方定义的计量授信模型。
3 “交通运输板块” 包括 () 等行业。
选项：A. 公路 B. 铁路 C. 机场 D. 民航
答案：ABCD
解析：交通运输大类信贷板块，涵盖陆路（公路、铁路）、航空（机场基建、民航运营）、水运、物流等细分行业，本题四项全选。
4 境内分行以下列哪些优质金融资产质押和优质机构保证担保办理的信贷业务，可执行 “调查 - 审批” 的简易流程 ()?
选项：
A. 保证金
B. 优质金融机构承兑的电子银行承兑汇票
C. 我行单位定期电子存单和个人定期电子存单
D. 储蓄式电子国债和我行销售的柜台记账式电子国债
答案：ABCD
解析：以银行高流动性、低风险标准化金融资产质押（保证金、本行存单、国债、大行承兑电票）的业务，风险极低，可简化流程，仅执行调查 + 审批两步流程，省略多环节复核。
5 除 () 等情形外，我行不应接受关联保证、相互保证或连环保证
选项：
A. 保证金信用等级在 AA - 级 (含) 以上，保证能力较强，且借款人财务状况良好
B. 符合总行规定，纳入专门的贷款产品管理的联保小组保证项下的小企业信贷业务和个人经营贷款业务
C. 集团内核心成员企业为其他成员单位担保的信贷业务
D. 企业集团的母公司为下属成员单位提供的保证担保
答案：ABCD
解析：监管及行内规则原则上禁止关联互保、连环担保，仅四类例外情形可准入：高资质优质主体互保、标准化联保贷产品、集团核心企业成员互保、母公司对子公司担保。
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