【债务优化案例】某小学老师负债60万债务优化案例

1.客户案例分享 

今天分享的是深圳某小学老师翁老师负债优化的案例。

翁老师，硕士毕业后落户深圳，现已工作3年半。每月工资2万左右，公积金和社保基数都是2.3万
翁老师毕业后就来到深圳，因为热爱教育事业，做了小学老师，工作比较稳定，准备结婚，不过由于翁老师的爸爸是开工厂的，几年前因为疫情，生意一落千丈，不得已跟自己女儿即翁老师开口，前前后后给她老爸借了80万，除了攒的20万之外，还负债了60万，最终翁老师爸爸的工厂是保住了，目前在逐步盈利
翁老师目前面临的困境：
1、负债高，月供高，近期查询也爆了
2、以贷养贷维持到现在，信用卡都是刷爆，收入入不敷出，经常需要拆东墙补西墙
3、几乎天天还款日，花费了很多精力面对债务，即将结婚又不想未婚夫知道和干预

翁老师的需求：
1、希望有合适的贷款方案把月供控制在2万以内；
2、把这么多贷款账户置换成几个大额低息的银行贷款；
3、先息后本，先把原来的债务处理掉，手里保留部分资金

经过我司贷款砖家和风控团队的研究，帮助定制了债务优化方案。总共花了4个月时间，帮助做下来150万银行低息信贷，年化4%，月供控制在2万以内，大部分是先息后本三年期，部分等额，月供压力小，自己留足够备用金，随借随还，不用不计利息

2、关于债务优化方案

债务优化是帮助优质单位上班族深陷债务危机后做的最佳策略。

解决方案主要还是参照两点：个人资质+征信。

个人资质中比较加分的几点：单位很优质，本单位工作年前长、年收入高，公积金缴存基数高，有资产，已婚能双签。

债务优化客户群体

影响办理债务优化周期的是以下几个征信要点：

1、是否有逾期记录，逾期时间，是否可申诉修复

2、近半年查询次数、因为后期办理信贷可能有2笔或者以上，近半年查询越少，需要养护的周期越短

3、征信上网贷、消金和小额、信用卡张数及是否进行大额分期，有前面这些情况综合起来称之为大数据，如果使用频繁基本大数据都是属于很差的，申请贷款基本秒拒，在这里也温馨提醒，习惯点网贷或者消金的朋友一定要注意，千万别东点点、西点点，把自己征信搞得一塌糊涂，不然真的有心想做优化都做不了

4、需要的贷款金额较大，需要5家或者以上的银行办理信贷需要养护的周期也会拉长

如果你有如下债务困境，那就说明你需要债务优化了：

每一份征信背后，是有无数的细节需要分析，然后帮忙养护修正。银行的风控模型也是极其复杂。只有行业多年资深经验，才能把平债再融资这个事办得漂亮。

我们专业团队会根据每一位客户的资质+征信，结合各银行的要求及风控等信息匹配，给予方案最佳的方案，同时也会有专业客服全程跟进服务，把握好每一个细节，避免前功尽弃。

在现实生活中，绝大多数人都是在自己出现了资金短缺之后才会选择去贷款，而一般这种情况下，都需要在短时间内获得资金。这样就导致了大多数人对贷款政策以及产品并不是很了解，在申请贷款的时候也没有去提前规划自己的债务。一般可能跑一两家银行，粗略地对比一下产品的利息就急于申请了贷款，导致很多人资质不能充分利用的情况。加上近几年疫情和大环境的影响，很多人的收入下降了很多，月供压力巨大，最后甚至还不上款，面临随时断供的局面，生活也一塌糊涂。

如果你出现了这个情况，是在提醒你一件事：你的贷款架构需要进行优化了，你需要一个良好的债务规划方案。

债务优化的好处在哪里：

1.减少利息，降低月供压力

    以贷款100W为例，每降低1%年化利率，每年就可以降低1W的贷款利息。如100万网贷、消金和大额信用卡分期的金额为例置换成银行信贷，贷款利率至少节省8%来计算，3年下来至少省了24万+，省下的就是赚的，把高额的网贷利息和分期的信用卡换成信贷，一步步还，也不用再因为拆东墙补西墙导致负债越滚越多。

2.延长贷款使用期限

   延长贷款使用期限，可以解决贷款年限短（比如：一年期）的贷款产品，或者即将有贷款本金到期的压力。延长贷款使用期限，也可以平摊月供的压力，同时也可以看到能够上岸的希望，努力个三五年争取无债一身轻。

3.操作维护简单方便

   将多笔小金额信贷和信用卡替换成了一笔抵押贷或者几笔大额信贷，管理维护起来更加简单便捷，节省每月的时间成本，节省利息成本，避免出现逾期等异常情况，自己也有更多的经历去努力赚钱及照顾家人。

债务优化一般都是在自己高负债无法还款时做的补救方法，在负债后做债务优化只是不让我们的债务进一步变得严重。